李嘉诚的投资理财之道_成功投资理财之道

【lizhi.jxxyjl.com--为人处世】

　　投资理财说起容易，做起来却很不容易。说到理财，不管是个人还是家庭都需要制定一个合理的理财计划。至于理财过程中制定的投资计划，实现起来困难重重，尤其对于那些不懂投资理财的人们，找到一个专业理财机构获取帮助看似简单，但是如果投资人不能正真掌握过程中的知识和技巧，可能面临的风险更大，投资困难更多，那就不仅仅人力物力的投入，可能就是拿家庭的幸福在做赌注。以下是小编为大家整理的关于李成功投资理财之道，欢迎阅读!

　　成功投资理财之道1：确的投资心态

　　家庭投资理财，首先心态要摆正。“利用投资理财工具进行财富的增值，改善家庭生活水平”是家庭理财的出发点，最终家人的幸福才是最重要的。往往有一些投资人想用最小的成本获取最大的收益，或者是想一夜暴富的投资者，这些人已经把投资当成了赌博，当成了买彩票，显然是错误的投资心态。投资要想成功，必须拥有正确的投资心态，如果这一点你都做不到，就没资格谈投资需要一定的资本

　　有了正确的心态，做好投资，你还需具备一定的投资资本，尤其是年轻人前期需是积攒财富的阶段，平时养成强制储蓄的习惯，财富极少成多，待拥有了一定的资本再进行适当的投资;而对于具备一定资本的投资人，投资要做好资金配置。为此想通过投资来为自己增加收入，但往往被高收益诱惑，老底统统拿出参与股票等高风险投资，不少人损失惨重。所以，任何时候都是拿闲置的资金来做投资。

　　成功投资理财之道2：会判断市场走势

　　具备好的心态和投资资本以后，那你还得学习理财投资知识，学会判断市场走势。虽说理财师都会根据客户的财务和风险承受能力给予你投资建议，推介你选择某款产品，但是最终的决定权仍在你自己手中，你仍要自己学会对市场走势做出理性的判断，更不可跟风投资。，多关注市场最新动态。这方面的提高，可以通过平时多看相关新闻，财经报道，并多与专业的理财师交流等。

　　成功投资理财之道3：定适合的投资项目

　　俗话说：鞋子适合不适合,只有脚知道。选择投资项目其实也一样，投资人要根据个人或家庭的理财目标，投资资本及自身的风险承受能力，综合考虑来选择适合的投资项目。

　　成功投资理财之道4：识辨别投资风险

　　在选择购买投资项目，或是购买某个理财产品时，在注重收益的同时也要看清它的风险，仔细阅读产品说明书了解产品，了解清楚产品的收益，产品的投向，风险保障，是否有担保等。另外在选购理财产品时，产品的募集期，资金到账期及其他费用等，都需要看清楚。

　　延伸阅读：投资理财最根本的方法

　　一、开源：增加新的收入来源

　　1增加自己的劳动时间和工作量，以换取较多的劳动报酬。

　　2提高自身的劳动能力和业务水平，达到更高的工作效率。

　　3扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。

　　二、节流：减少不必要的支出

　　1压缩开支，减少不需要的开消，购物时先要考虑目前是否真的需要。

　　2合理消费，按自己的经济条件，购买自己所需的物品，切记“最贵的并不一定是最适合你的”道理!

　　3借贷消费、信用消费，先用后付，分期偿还不失为一种现代的个人消费观念。

　　每个人在进行投资理财时，首先要对自身地位、钱财实力作周密的分析，制定出切实可行的理财计划，并有效地去实施，理财需要细心、决心和耐心，要作长期打算、长远考虑。

　　三、确定理财目标

　　每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

　　理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到五十万(可量化的检验性)，这个目标就具有了以上的两个特征。

　　目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。

　　下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

　　然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。

　　同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。

　　确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

　　四、资产的评估：

　　进行家庭资产的评估，其目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的总额，月家庭收支额度等信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。

　　家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化之后的净值。

　　信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但无法对其以货币进行量化，所以在理财活动中，不将其归纳为资产的范畴。

　　家庭资产的评估包括以下几个方面：

　　固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车)

　　金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资)

　　债权资产(债权类项目)

　　将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。

　　五、 家庭收支及损益

　　家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：

　　常规收入(工资、奖金、补助、福利等)

　　经营收入(房租、佣金等)

　　投资收入(股票、基金、债券等)

　　偶然收入(彩票等)

　　家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：

　　日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)

　　投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)

　　意外支出(医疗、赔偿等)

　　消费支出(旅游、保健、购物等)

　　以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。

　　家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是收支损益表。通过这张表，可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作相应的财务计划，从而科学的控制的资金流动， 达到理财的目的

　　一、 投资项目选定：

　　为理财目标投资，选定合适您的投资项目和策略，例如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。

　　根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：

　　风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报;

　　普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;

　　保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。

　　风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。

　　二：资金筹集：

　　通过家庭资产的评估，收支项目的制定，投资项目的确定后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金，不仅仅是您可动用的现金，还可以通过举债方式筹集，当然，您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。

　　借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。

　　三：金融机构的选定：

　　理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。

　　在此简单的介绍一下各类金融机构：

　　(1)、银行

　　银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。

　　国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。

　　商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。

　　外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。

　　(2)、证券公司

　　主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。 (3)、基金公司

　　主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。 (4)、期货公司

　　提供国内三家交易所上市的商品交易。

　　(5)、交易所

　　包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。

　　(6)、保险机构

　　一是各地社会保险局，提供养老、医疗、失业等基本保险;

　　二是各个商业保险公司，提供人寿、财产、责任等方面的保险，如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。

　　(7)、其他金融机构

　　如职工单位基金等，需注意的是保证往来金融机构的合法性，以提高个人财产的安全系数。

　　四、理财的管理：

　　在有条件的前提下，选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。

　　管理内容包括阶段性财务计划的制定，日常的财务记录(收支记账)，定期的各项财务状况查询(收支一览、投资损益等)，实时的财务数据统计等方面。

　　在此，我们推荐《财智家庭理财》软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算，记录日常收支、投资账目，并以各种详尽准确的报表进行归纳统计，还可以安全的连接因特网，从财智公司网站下载最新的财务数据(股票、基金等实时价格)，连接网上银行等，并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物《财智周刊》。

　　按这样的步骤，您一定能感到理财活动原来并不困难，但是，还有几个方面的问题需要提请您的注意：

　　1、坚定理财信心，切忌半途而废;

　　2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍;

　　3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向;

　　4、强化风险意识，分析形式，规避风险;

　　5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。

本文来源：https://lizhi.jxxyjl.com/weirenchushi/23826.html